يجب أن تدار ثروتك – الممتلكات والأموال – من أجل النمو أو لتجنب فقدان القيمة. إدارة الثروات هي عملية مراجعة واتخاذ القرارات بشأن ثروتك حتى تتمكن من تحقيق أهدافك المالية.

قد يأتي مدير الثروات بأي عدد من الشهادات، ولكن عمومًا، هذا الشخص محترف يقدم المشورة والخدمات المالية لمساعدتك في رحلة إدارة ثروتك. قد تشمل الخدمات في مجال إدارة الثروات الاستثمار أو التقاعد أو الضرائب أو التخطيط العقاري.

إليك ما تحتاج معرفته حول إدارة الثروات قبل أن تقرر ما إذا كنت بحاجة إلى مدير ثروة، أو لاختيار شركة.

استمع و حمل باقة من المقالات، التأملات و ملخصات الكتب الصوتية عبر تطبيق أوديولابي

فهم إدارة الثروات

إدارة الثروات هي عملية اتخاذ قرارات بشأن أصولك، أحيانًا مع مدير ثروة. وهذا يشمل، على سبيل المثال لا الحصر، الاستثمارات المالية والتخطيط الضريبي والتخطيط العقاري والمسائل المالية الأخرى.

الهدف من إدارة الثروات هو مساعدتك على تحقيق الأمن المالي وتنمية ثروتك وحمايتها.

مدير الثروات هو محترف معتمد يقدم المشورة والخدمات المالية للعملاء الذين يحتاجون إلى مساعدة في إدارة الثروات. إنهم محترفون ماليون مرخصون يقدمون عادةً مجموعة شاملة من الخدمات. قد تشمل هذه إدارة الاستثمار والتخطيط المالي ومبيعات التأمين والمشورة الضريبية والتخطيط العقاري.

الهدف من مدير الثروات هو مساعدة العملاء على النمو والحفاظ على ثروتهم على المدى الطويل.

هنا بعض الخدمات الأكثر شيوعًا المتاحة من خلال شركات إدارة الثروات:

إدارة الاستثمار. سيعمل معك مدير الثروة لتطوير استراتيجية استثمار مصممة خصيصًا لأهدافك وتحمل المخاطر. إذا كان المدير مستشارًا استثماريًا مرخصًا، فيجوز له أيضًا اختيار وإدارة الاستثمارات نيابة عنك، غالبًا مقابل رسوم سنوية.

التخطيط المالي. يمكن لمدير الثروة مساعدتك في تطوير خُطَّة مالية تتضمن أهداف الادخار والاستثمار والإنفاق. يمكن للمدير أيضًا مساعدتك في التخطيط للتقاعد والادخار للكلية وغيرها من الأحداث الرئيسية في الحياة. يمكن مراجعة هذه الخطط بشكل دوري مع تغير ظروفك.

استشارات مالية. يمكن لمدير الثروة تقديم المشورة حول كيفية هيكلة أموالك بطريقة تقلل من مسؤوليتك الضريبية. هذا مهم بشكل خاص إذا كنت تمتلك عملك الخاص أو لديك مصادر دخل متعددة.

التخطيط العقاري. يمكن لمدير الثروة مساعدتك في وضع خُطَّة لما سيحدث لأصولك بعد وفاتك. قد يشمل ذلك إنشاء وصية أو وديعة والمستفيدين المعينين.

يقدم مديرو الثروات الخاصة نفس أنواع الخدمات ولكن للأفراد ذوي الملاءة العالية (HNWIs) أو المستثمرين المعتمدين الذين لديهم أصول بالملايين.

هل تحتاج إلى إدارة الثروات؟

إدارة المال و الثروات

يعتمد قرار استخدام مدير ثروة على وضعك المالي وأهدافك، بالإضافة إلى خبرتك المالية. إذا كنت واضحًا بشأن أهدافك وواثقًا في قدرتك على اختيار المنتجات والاستراتيجيات التي ستساعدك على النمو وحماية ثروتك، فقد لا تحتاج إلى مساعدة مدير الثروة.

ومع ذلك، إذا واجهت أسئلة لا يمكنك الإجابة عليها، أو كانت لديك احتياجات يمكن أن تستفيد من مدخلات أحد المتخصصين، فيمكن لمدير الثروة مساعدتك في اتخاذ قرارات مستنيرة بشأن أموالك وتقديم التوجيه طوال العملية.

قد يكون المستشارون الآخرون الذين تعمل معهم بشكل منتظم – مثل المحاسب أو المحامي – قادرين أيضًا على تقديم نظرة ثاقبة حول ما إذا كان مدير الثروة يمكنه المساعدة في تلبية احتياجاتك المالية.

كيفية اختيار مدير الثروة

عند اختيار مدير ثروة، من المهم أن تجد محترفًا ذا سمعة طيبة ولديه التراخيص والخبرة المناسبة لمنحك إرشادات سليمة لاحتياجاتك الفريدة. على سبيل المثال، تتضمن بعض الشهادات التي قد تبحث عنها محلل إدارة استثمار معتمد (CIMA) ومستشار ثروة خاص معتمد (CPWA) ومخطط مالي معتمد (CFP)، من بين آخرين.

فيما يلي بعض العوامل التي يجب مراعاتها عند إجراء مقابلات مع مديري الثروات:

السمعة. اسأل عن المراجعات حول الشركات المحلية، أو ابحث عن مستشار من خلال FINRA Brokercheck أو قاعدة بيانات الإفصاح العام لمستشار الاستثمار التابع للجنة الأوراق المالية والبورصات للتعرف على سمعة الشركات المختلفة.

العملاء. تحقق أن المستشار لديه تاريخ من العمل مع العملاء في ظروف مشابهة لظروفك.

فلسفة الاستثمار. سيقوم المستشار الذي تعمل معه باقتراح أو اختيار إستراتيجيات لمحفظتك، لذلك سترغب في الموافقة على الطريقة التي يتخذ بها القرارات.

العروض. تحقق من أنهم يقدمون المنتجات أو الخدمات المحددة التي تحتاجها، واسأل عما إذا كانت هذه المنتجات مملوكة أم غير مملوكة.

المصاريف. قد يتم تحصيل رسوم متعلقة بالاستثمار أو رسوم استشارية محددة. تأكد من أنك تفهم ماهية هذه المنتجات أو الخدمات المرتبطة بها.

قبل التوقيع مع أحد المستشارين، تأكد من أنه شخص تشعر بالراحة في العمل معه وشخص تثق به. سيكون هذا الشخص مسؤولاً عن اتخاذ القرارات المتعلقة بأموالك، لذلك من المهم أن تثق به. قابل عددًا قليلاً من مديري الثروات المختلفين لتكوين فكرة أفضل عن الأشخاص المناسبين لك.

استراتيجيات إدارة الثروات

تختلف الاستراتيجيات المستخدمة من قبل مديري الثروات عبر الصناعة. من ناحية الاستثمار، تتضمن بعض الاستراتيجيات الأكثر شيوعًا ما يلي:

توزيع الأصول. عملية تقسيم المحفظة الاستثمارية بين فئات الأصول المختلفة، مثل الأسهم والسندات.

التنويع. أسلوب إدارة مخاطر يتضمن الاستثمار في مجموعة متنوعة من الأصول لتقليل تأثير الخسائر في أي أصل معين.

إعادة التوازن. عملية إعادة تنظيم أصول المحفظة للحفاظ على نسبة المخاطرة / المكافأة الأصلية عندما تتغير الأمور.

حصاد الخسارة الضريبية. استراتيجية مستخدمة لتقليل ضرائب أرباح رأس المال عن طريق بيع الأوراق المالية التي تعرضت لخسائر واستبدالها باستثمارات مماثلة.

هذه ليست سوى عدد قليل من الاستراتيجيات التي قد يستخدمها مديرو الثروات لمساعدتك في الوصول إلى أهدافك الاستثمارية. ستعتمد الاستراتيجيات المحددة المستخدمة على وضعك الفريد.

بدائل لإدارة الثروات

إذا كنت تشعر بالراحة في إدارة أموالك، فإن مدير الثروة ليس أمرًا ضروريًا. أو، إذا كنت تعتقد أنه يمكنك استخدام القليل من المساعدة ولكن لا يمكنك العثور على مدير تشعر بالراحة معه أو تفضل عدم إشراك شخص آخر في شؤونك المالية، فهناك خيارات أخرى.

تتمثل إحدى طرق إدارة أموالك وفقًا لاستراتيجية استثمار محددة – دون الاعتماد على مدير ثروة – في استخدام مستشار آلي. المستشار الآلي هو نظام تداول آلي يحتوي على إستراتيجية استثمار تحددها شركة إدارة الثروات، ويقوم بشكل دوري بشراء أو بيع الأوراق المالية تلقائيًا بناءً على استراتيجيته المحددة.

يمكن أن يكون المستشارون الآليون خيارًا جيدًا للأشخاص الذين يرغبون في إدارة مواردهم المالية ولكن ليس لديهم الوقت أو المعرفة للقيام بذلك بشكل فعال.

خيار آخر هو الاستثمار في صناديق المؤشرات. صناديق المؤشرات هي نوع من الاستثمار المتاح للجمهور الذي يتتبع مؤشرات سوق محددة، مثل S&P 500. صناديق المؤشرات هي طريقة بسيطة ومنخفضة التكلفة للاستثمار، وعادة ما يتم ذلك مع التنويع عبر قطاع عرضي من سوق الأسهم.

تعد إدارة ثروتك أمرًا مهمًا، لذا أياً كانت طريقة إدارة الثروات التي تقرر اتباعها يجب أن تستند إلى احتياجاتك وأهدافك الفردية.