لا تظهر أسعار الفائدة المنخفضة تاريخياً التي نراها في عام 2020 أي علامة على التراجع. أعلن رئيس بنك الاحتياطي الفيدرالي جيروم بأول مؤخرًا عن نيته إبقاء أسعار الفائدة منخفضة حتى عام 2023 على الأقل. وفي الوقت نفسه ، فإن العوائد الحقيقية على السندات الحكومية – أو العوائد بعد التضخم – سلبية.

تمثل هذه البيئة ذات المعدل المنخفض للغاية تحديات للمستثمرين ذوي الدخل الثابت ، لا سيما للأشخاص الذين اقتربوا من التقاعد أو متقاعدون بالفعل. على الرغم من عدم وجود حل سحري ، إلا أن هناك العديد من الاستراتيجيات التي يجب مراعاتها أثناء التنقل في هذه المياه الصعبة.

اضبط توقعاتك

إن نقطة البداية للاستثمار في الدخل الثابت في وقت أسعار الفائدة المنخفضة للغاية هي تحديد التوقعات الصحيحة. مع عوائد سندات الخزانة لمدة 30 عامًا أقل من 1.5٪ وعوائد أقصر مدة أقل بكثير من 1٪ ، فمن غير الواقعي توقع 5٪ من استثمار منخفض المخاطر. هناك بعض الاستثمارات ذات الدخل الثابت التي تدفع عوائد أعلى ، كما سنرى أدناه ، ولكنها تأتي مع مخاطر إضافية.

قد يكون تحمل المزيد من المخاطر مناسبًا في بعض الحالات. ومع ذلك ، من المهم فهم هذه المخاطر ، وكيف يمكن أن تؤثر على محفظتك الإجمالية وأهدافك الاستثمارية. بالنسبة للمستثمرين ذوي الدخل الثابت ، قد يشمل ذلك قبول مخاطر ائتمانية أعلى قليلاً. نظرًا لأن بنك الاحتياطي الفيدرالي الآن يسعى بشكل علني إلى رفع الأسعار ، فقد ترتفع مخاطر التضخم على المدى المتوسط.

الآن بعد أن عدّلنا توقعاتنا ، دعنا نلقي نظرة على 6 من أفضل بدائل الاستثمار ذات الدخل الثابت التي يجب مراعاتها لمن يتطلعون إلى زيادة عائداتهم.

إستمع و حمل باقة من المقالات، التأملات و ملخصات الكتب الصوتية عبر تطبيق أوديولابي: حمله مجانا

أفضل استثمارات الدخل الثابت لبيئة منخفضة السعر

1. حسابات التوفير عبر الإنترنت

العائد الحالي على سندات الخزانة لمدة شهر أقل من 0.10٪ – وهذا أيضًا تقريبًا متوسط عرض البنوك التقليدية APY لحسابات التوفير. ومع ذلك ، لا تزال البنوك عبر الإنترنت تقدم معدلات أعلى بكثير. في حين أن APYs لحسابات التوفير عبر الإنترنت لا تزال منخفضة وفقًا للمعايير التاريخية ، فإن هذه الحسابات المؤمنة من FDIC توفر طريقة آمنة لكسب عائد إضافي قليل على حساب إيداع تحت الطلب.

أفضل أسعار حسابات التوفير المتاحة الآن على الإنترنت تدفع 0.50٪ و 0.80٪ APY. ضع في اعتبارك أن المعدلات الحقيقية ، أي بعد حساب التضخم ، سلبية. ومع ذلك ، فإن البنوك عبر الإنترنت تقدم أسعارًا أفضل بكثير من السندات الحكومية قصيرة الأجل أو معظم حسابات سوق المال.

2. شهادات الإيداع

قد تقدم بعض شهادات الإيداع معدلات أعلى قليلاً من حسابات التوفير. كما أنها تسمح لك بتثبيت معدل مدة القرص المضغوط. يمكن أن يكون ذلك سلبيًا إذا بدأت الأسعار في الارتفاع مرة أخرى ، ولكن من المرجح أن تستمر الأسعار في الانخفاض هذا العام ، مما يجعلها خطوة ذكية لتثبيت الأسعار على جزء على الأقل من محفظة الدخل الثابت الخاصة بك.

لا يزال بإمكانك العثور على معدلات تصل إلى 0.85٪ على شهادة إيداع لمدة عام واحد. ضع في اعتبارك أن الأسعار يمكن أن تتغير يوميًا.

يُعد سلم شهادات الإيداع طريقة رائعة للمستثمرين للاستفادة من معدلات أعلى على شهادات الإيداع طويلة الأجل مع استمرار الوصول المنتظم إلى النقد المحتفظ به في الشهادات عند نضوجها.

يمكنك أيضًا الحصول على شهادات إيداع بميزات فريدة ، مثل شهادات الإيداع بدون عقوبة ، والتي لا تفرض غرامة إذا قمت بسحب أموالك قبل الاستحقاق.

قد يهمك: أعلى 10 وظائف أجرًا يمكنك القيام بها من المنزل

3. سندات الشركات

إذا كنت تبحث عن شراء سندات تقدم عوائد أعلى ، فإن أحد الخيارات هو ديون الشركات ذات الدرجة الاستثمارية. يتم إصدار هذه السندات من قبل الشركات ذات الميزانيات العمومية القوية والتدفق النقدي. في حين أن مخاطر التخلف عن السداد أعلى من سندات الخزانة ، لا تزال السندات ذات الدرجة الاستثمارية تعتبر آمنة بشكل معقول من التخلف عن السداد.

يبلغ العائد الحالي على سندات الخزانة لأجل 10 سنوات حوالي 0.70٪. في المقابل ، فإن العائد على سندات الشركات ذات التصنيف الاستثماري لمدة 10 سنوات هو أقل بقليل من 2.00٪.

مثل سندات الخزانة ، فإن سندات الشركات لديها نفس القدرة على خسارة الأموال مع ارتفاع أسعار الفائدة. للحفاظ على متوسط استحقاق الصندوق بمرور الوقت ، يقوم مديرو الصناديق باستمرار بشراء وبيع السندات – في بيئة ارتفاع الأسعار ، يؤدي بيع السندات فعليًا إلى إقفال الخسائر. لهذا السبب ، يفضل بعض المستثمرين الاستثمار مباشرة في السندات التي يمكنهم الاحتفاظ بها حتى تاريخ الاستحقاق. في حين أن هذا يمنح المستثمرين مزيدًا من التحكم في الاستثمار ، إلا أنه قد يكون مكلفًا ويستغرق وقتًا طويلاً.

4. صناديق الاستثمار المتداولة ذات السندات المحددة وقت الاستحقاق

تجمع الصناديق المتداولة في بورصة السندات (ETF) ذات الاستحقاق المحدد بين بساطة صناديق السندات والتحكم في السندات الفردية. مثل صندوق السندات ، تستثمر صناديق الاستثمار المتداولة هذه في آلاف السندات في صندوق واحد. تقدم صناديق الاستثمار المتداولة ذات السندات المحددة أجل الاستحقاق تاريخ استحقاق محدد يتم عندئذٍ إغلاق الصندوق وإعادة صافي الأصول إلى المساهمين.

قد يهمك: 25 فكرة مشروع ناجح بدون تكاليف (تقريبًا)

5. صناديق الاستثمار المتداولة ذات العائد المرتفع

من المهم هنا أن تضع في اعتبارك أن سندات الشركات ذات العائد المرتفع تمثل خطرًا أكبر بكثير من التخلف عن السداد. في المقابل ، يحصل المستثمرون على عوائد أعلى. يجب عليك تقييم هذه المخاطر قبل “الوصول إلى العائد”.

6. سندات البلدية

يمكن أن تقدم السندات البلدية للمستثمرين عوائد أعلى ومزايا ضريبية. الدخل معفي من الضرائب عمومًا على المستوى الفيدرالي ، وقد يكون أيضًا معفيًا من الضرائب على مستوى الولاية. نتيجة لذلك ، تكون المعدلات على السندات المالية أقل عمومًا من السندات المماثلة الأخرى.